《投資者網(wǎng)》湯巾 經(jīng)偉

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在“雙碳”目標(biāo)有序推進(jìn)的大背景下，綠色金融已經(jīng)成為引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“金融活水”，商業(yè)銀行紛紛將綠色金融作為新的戰(zhàn)略支點(diǎn)，加速構(gòu)建相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)體系。

作為地方性金融企業(yè)，吉林九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“九臺(tái)農(nóng)商銀行”，6122.HK)對(duì)于提振吉林省經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著重要作用，其同樣將綠色發(fā)展理念融入經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)。

近年來(lái)，九臺(tái)農(nóng)商銀行積極踐行“生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展”理念，響應(yīng)和落實(shí)監(jiān)管部門要求，持續(xù)加快綠色金融創(chuàng)新，積極踐行社會(huì)責(zé)任，有力推進(jìn)了自身可持續(xù)發(fā)展與踐行社會(huì)責(zé)任的和諧統(tǒng)一。

值得一提的是，今年3月，2022年度中國(guó)內(nèi)地上市銀行WindESG評(píng)級(jí)榜單發(fā)布。九臺(tái)農(nóng)商銀行憑借其在綠色發(fā)展、社會(huì)責(zé)任和公司治理等方面的卓越表現(xiàn)成功入選，并獲得WindESG評(píng)級(jí)A級(jí)。

加強(qiáng)資源傾斜和產(chǎn)品創(chuàng)新

中小銀行作為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融力量，如何構(gòu)建綠色金融發(fā)展模式，推動(dòng)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型？通過(guò)多年的探索，九臺(tái)農(nóng)商銀行從多角度、多層次、多領(lǐng)域?yàn)榫G色經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展賦能，將“雙碳”擔(dān)當(dāng)真正落到實(shí)處。

一方面，該行有針對(duì)性地將信貸資源向綠色產(chǎn)業(yè)傾斜，重點(diǎn)支持新能源、可再生能源、生物醫(yī)藥、污染治理、黑土地保護(hù)、節(jié)能建材這些低碳產(chǎn)業(yè)；另一方面，其積極助力農(nóng)村生態(tài)環(huán)境改善，因地制宜選擇生態(tài)觀光農(nóng)業(yè)、綠色有機(jī)農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)產(chǎn)品品牌、綠色技術(shù)農(nóng)業(yè)專利、鄉(xiāng)村文化旅游品牌等，給予傾斜授信政策。

為幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型，九臺(tái)農(nóng)商銀行發(fā)力綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，先后推出了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等多項(xiàng)特色融資產(chǎn)品，形成了滿足不同綠色產(chǎn)業(yè)主體的產(chǎn)品線，形成了“綠色金融+”一站式綜合金融服務(wù)。

長(zhǎng)春瑪莎建材有限公司（以下簡(jiǎn)稱“瑪莎建材”）正是受益企業(yè)之一。2018年春節(jié)前后，瑪莎建材為規(guī)?；_(kāi)發(fā)低碳環(huán)保新產(chǎn)品，加快企業(yè)轉(zhuǎn)型步伐，曾一度深陷資金困境。

九臺(tái)農(nóng)商銀行工作人員經(jīng)過(guò)深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，瑪莎建材近年來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，主推產(chǎn)品的綠色環(huán)保性能具有區(qū)別于市場(chǎng)上同類產(chǎn)品的顯著優(yōu)點(diǎn)，市場(chǎng)前景較為廣闊。同時(shí)，該企業(yè)擁有一塊7萬(wàn)平方米的農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地，符合全省“三變”改革和“三資”管理的政策要求。

據(jù)此，九臺(tái)農(nóng)商銀行運(yùn)用“農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款”，為該企業(yè)授信3800萬(wàn)元并成功放款，幫助其擴(kuò)建生產(chǎn)線。如今，這戶企業(yè)已經(jīng)成長(zhǎng)為省內(nèi)環(huán)保建材行業(yè)的領(lǐng)先單位，年創(chuàng)稅可以達(dá)到1500萬(wàn)元。

除了“澆灌”環(huán)保型企業(yè)，九臺(tái)農(nóng)商銀行還聚焦綠色農(nóng)業(yè)，為鄉(xiāng)村振興提供金融支持。

自2017年起，該行先后在糧食存儲(chǔ)、溫室大棚建設(shè)等方面為東師牧業(yè)發(fā)放貸款，緩解了企業(yè)在項(xiàng)目建設(shè)上的資金緊張問(wèn)題?，F(xiàn)在東師牧業(yè)的連棟溫室已經(jīng)走上了現(xiàn)代化的發(fā)展模式，生產(chǎn)的蔬菜一年四季供不應(yīng)求，成為省內(nèi)多家重點(diǎn)單位的后勤食材供應(yīng)基地，成功躋身全省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)。

東師牧業(yè)只是九臺(tái)農(nóng)商銀行服務(wù)綠色農(nóng)業(yè)的一個(gè)縮影。在支持蔬菜棚膜經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，該行已累計(jì)投放貸款7000余萬(wàn)元支持九臺(tái)飲馬河、興隆、紀(jì)家、卡倫、上河灣等十余個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，助力全區(qū)近1000戶蔬菜種植戶實(shí)現(xiàn)了增收致富。

圖為九臺(tái)農(nóng)商銀行工作人員調(diào)研棚膜經(jīng)濟(jì)

在金融服務(wù)棚膜經(jīng)濟(jì)形成成熟經(jīng)驗(yàn)后，九臺(tái)農(nóng)商銀行又提出了“銀行+企業(yè)+農(nóng)民專業(yè)合作社+農(nóng)戶”的金融服務(wù)模式，促進(jìn)三方資源共享，既為企業(yè)建立起穩(wěn)定的生產(chǎn)基地，又解決了農(nóng)產(chǎn)品銷售難的問(wèn)題。圍繞這一思路，該行先后為一批發(fā)展前景較好的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社投放貸款近6億元，進(jìn)一步推動(dòng)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)增效、農(nóng)戶增收，為九臺(tái)區(qū)全力服務(wù)長(zhǎng)春市“菜籃子”建設(shè)工程提供了強(qiáng)有力的金融支撐。

用科技賦能綠色金融服務(wù)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行提升經(jīng)營(yíng)效率、打造競(jìng)爭(zhēng)力的必由之路。如何將金融科技手段運(yùn)用到綠色金融發(fā)展中，也成為各家銀行面前的新課題。

中國(guó)人民銀行2022年1月發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》指出，要加強(qiáng)金融科技與綠色金融的深度融合，創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字綠色金融，運(yùn)用科技手段有序推進(jìn)綠色低碳金融產(chǎn)品和服務(wù)開(kāi)發(fā)，著力提升金融服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)的覆蓋面和精準(zhǔn)度。

據(jù)了解，為適應(yīng)數(shù)字化、智能化和移動(dòng)化的時(shí)代發(fā)展，以及滿足客戶個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)需求，九臺(tái)農(nóng)商銀行探索構(gòu)建了適合自身特色的普惠金融服務(wù)平臺(tái)，以普惠金融業(yè)務(wù)為突破口，將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)業(yè)務(wù)流程再造，逐漸遷移到線上，同時(shí)在數(shù)字化營(yíng)銷、數(shù)字化風(fēng)控上逐步形成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而支持三農(nóng)、零售、小微等各個(gè)業(yè)務(wù)板塊的線上化發(fā)展。

以九臺(tái)農(nóng)商銀行“農(nóng)機(jī)貸”產(chǎn)品為例，其構(gòu)建了“農(nóng)村電商平臺(tái)+農(nóng)機(jī)設(shè)備經(jīng)銷商+農(nóng)戶+銀行”的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景，著力解決在傳統(tǒng)農(nóng)用機(jī)械銷售過(guò)程中農(nóng)機(jī)使用成本高、經(jīng)銷企業(yè)銷售難、農(nóng)戶申請(qǐng)貸款手續(xù)繁瑣等問(wèn)題，有效促進(jìn)金融服務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的下沉度和滲透率，精準(zhǔn)助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，有力支撐鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。

在流程優(yōu)化方面，“農(nóng)機(jī)貸”采用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段，將貸款申請(qǐng)、信用評(píng)價(jià)、合同簽訂等流程線上化，由合作方農(nóng)村金融綜合服務(wù)公司提供貸款申請(qǐng)入口及農(nóng)機(jī)線上交易平臺(tái)。農(nóng)機(jī)經(jīng)銷商輔助提供中央財(cái)政農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼的相關(guān)信息和數(shù)據(jù)，并引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)流程再造，提高農(nóng)戶對(duì)農(nóng)機(jī)的持有率，降低農(nóng)戶的生產(chǎn)成本。

“農(nóng)機(jī)貸”項(xiàng)目的推出，充分發(fā)揮了農(nóng)用機(jī)械在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中的支撐作用，減輕了農(nóng)民勞動(dòng)強(qiáng)度，提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，并大幅降低勞動(dòng)成本。同時(shí)，該項(xiàng)目有利于促進(jìn)農(nóng)民增收，提高農(nóng)業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

截至2022年底，“農(nóng)機(jī)貸”業(yè)務(wù)累計(jì)放款金額超過(guò)1.3億元，為長(zhǎng)春、吉林、松原、四平等8個(gè)地區(qū)的眾多農(nóng)戶解決了購(gòu)買農(nóng)機(jī)的難題。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，九臺(tái)農(nóng)商銀行基于普惠金融服務(wù)平臺(tái)推出的“農(nóng)機(jī)貸”等產(chǎn)品，是科技賦能“三農(nóng)”信貸和綠色金融的有益嘗試，也是該行數(shù)字化創(chuàng)新的一個(gè)縮影。

將綠色基因融入服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，九臺(tái)農(nóng)商銀行以高質(zhì)量、特色化、精準(zhǔn)化的產(chǎn)品和服務(wù)提升普惠效能，未來(lái)將繼續(xù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷注入活力。（思維財(cái)經(jīng)出品）■

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